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Clausulas y Practicas Abusivas En Los Contratos de Seguros Por Daños, Una Amenaza Para La Seguridad Juridica de Las Empresas Consumidoras

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dc.campusCeutec Tegucigalpa
dc.catalogadorGenesis Adriana Gutiérrez
dc.collectionTrabajo de Investigación
dc.contributor.advisorVivian Arelly Rodriguez Perez
dc.contributor.authorLauren Abigail Puerto Matamoros
dc.coverageTegucigalpa, Francisco Morazán, Honduras
dc.date.accessioned2025-12-18T17:13:29Z
dc.date.available2025-12-18T17:13:29Z
dc.date.issued2025-12-17
dc.description.abstractEl presente estudio tiene como objetivo principal analizar en profundidad las cláusulas y prácticas abusivas presentes en los contratos de seguros que afectan a las empresas aseguradas en Honduras. A pesar de la existencia de un marco normativo que busca regular y prevenir estas prácticas, en la realidad del mercado persisten condiciones que generan desequilibrio, vulneran principios de buena fe y limitan los derechos de las partes, principalmente de los asegurados. Esta problemática impacta directamente en la protección jurídica, económica y social de las empresas, además de influir negativamente en la confianza general en el sistema asegurador nacional. El sector asegurador en Honduras, como en muchos países en desarrollo, se caracteriza por una estructura de mercado dominada por contratos de adhesión, en los que existe una marcada asimetría de información y un desequilibrio de poder entre las aseguradoras y las empresas aseguradas. La presencia de cláusulas abusivas en estos contratos es un mecanismo mediante el cual las aseguradoras, aprovechando su posición dominante, incorporan condiciones que limitan o excluyen derechos fundamentales, como la reclamación de indemnizaciones, la modificación unilateral de condiciones, o la imposición de penalizaciones desproporcionadas. Tales prácticas, además de vulnerar el principio de buena fe contractual, afectan la transparencia y la equidad en las relaciones contractuales, dificultando que las empresas aseguradas puedan ejercer efectivamente sus derechos. El marco regulatorio hondureño en materia de seguros y protección al consumidor contempla disposiciones destinadas a prevenir y sancionar cláusulas abusivas. Sin embargo, su efectividad es limitada, debido a deficiencias en la implementación, supervisión y control. La Ley del Contrato de Seguro regula aspectos esenciales del contrato, pero no especifica claramente cuáles cláusulas se consideran abusivas ni los mecanismos precisos para su identificación y nulidad. Por otro lado, regulaciones complementarias, como circulares y lineamientos de la Comisión Nacional de Bancos y Seguros (CNBS), buscan fortalecer la protección del asegurado, pero su alcance y aplicación no son suficientes para erradicar estas prácticas en todos los niveles del mercado. Entre las cláusulas abusivas más frecuentes se encuentran aquellas que limitan la cobertura a condiciones restrictivas, establecen exclusiones amplias sin justificación clara, modifican unilateralmente las condiciones del contrato, retrasan injustificadamente los pagos de indemnizaciones, o contienen cláusulas de renuncia de derechos que no son informadas de manera transparente al asegurado. Muchas veces, las aseguradoras utilizan cláusulas poco claras o ambiguas, dificultando la interpretación y la defensa de los derechos del asegurado en instancias judiciales o administrativas. Esto genera un escenario en el que los asegurados enfrentan dificultades para hacer valer sus derechos y obtener una protección efectiva. El impacto de estas prácticas es tanto económico como social. Desde el punto de vista económico, las cláusulas abusivas provocan pérdidas significativas a las empresas aseguradas, que enfrentan retrasos en pagos, reducción de beneficios y, en algunos casos, pérdidas financieras considerables. Esto afecta la estabilidad financiera y la planificación empresarial, especialmente en sectores vulnerables o con operaciones críticas. Socialmente, estas prácticas erosionan la confianza en el sistema asegurador, fomentan la percepción de desigualdad y favorecen la impunidad de las aseguradoras, lo que a largo plazo puede disminuir la cultura de seguros y limitar el acceso efectivo a protección adecuada para las empresas. El análisis revela que, pese a las normativas existentes, la supervisión y el control en el mercado asegurador hondureño no son suficientes para prevenir y sancionar las cláusulas abusivas. La limitada capacidad de los órganos reguladores, la escasa cultura de denuncia por parte de las aseguradas y la ausencia de mecanismos efectivos para la revisión y nulidad contribuyen a que estas prácticas persistan. Además, la complejidad técnica de los contratos y la falta de información clara dificultan que las empresas aseguradas puedan detectar oportunamente estas cláusulas y tomar acciones correctivas. Frente a esta situación, la investigación propone varias recomendaciones para fortalecer el marco regulatorio y mejorar la protección de las empresas aseguradas. En primer lugar, resulta fundamental definir con mayor precisión qué cláusulas se consideran abusivas en la legislación hondureña, creando un catálogo actualizado y claro que sirva como referencia para los órganos de control y para las aseguradoras. En segundo lugar, es prioritario fortalecer los mecanismos de supervisión, incluyendo auditorías periódicas, inspecciones y seguimiento de las prácticas comerciales, para detectar y sancionar oportunamente las conductas que vulneren los derechos del asegurado. En conclusión, aunque existen normativas que buscan proteger a las empresas aseguradas en Honduras, en la práctica estas cláusulas abusivas siguen presentes y las acciones de control y supervisión son insuficientes para erradicarlas. La persistencia de estas prácticas afecta la confianza en el sistema asegurador y limita el acceso efectivo a protección, poniendo en riesgo la estabilidad económica y social de las empresas. Por ello, resulta imprescindible fortalecer el marco regulatorio, mejorar la supervisión, promover la transparencia y capacitar a los actores del mercado para lograr relaciones contractuales más justas, responsables y transparentes, en beneficio de un sistema asegurador más confiable y equitativo
dc.disciplineDerecho y Estudios Jurídicos / Law and Legal Studies
dc.facultyFacultad de Ciencias Administrativas Sociales
dc.finalwork.creationdate01/10/2025
dc.formatPDF
dc.identifier.urihttps://repositorio.unitec.edu//handle/123456789/14177
dc.language.isoes
dc.publisherCentro Universitario Tecnológico CEUTEC
dc.rightsAttribution-NonCommercial-ShareAlike 4.0 International.
dc.rights.urihttps://creativecommons.org/licenses/by-nc-sa/4.0
dc.sourceCentro Universitario Tecnológico CEUTEC
dc.subjectCláusulas Abusivas
dc.subjectPrácticas Abusivas
dc.subjectAsimetría de Poder
dc.subject.ddc368.1 P963
dc.thesis.degreelevelGrado
dc.thesis.degreenameLicenciatura en Derecho / L-10
dc.titleClausulas y Practicas Abusivas En Los Contratos de Seguros Por Daños, Una Amenaza Para La Seguridad Juridica de Las Empresas Consumidoras
dc.typeThesis

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