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Fraude en el sistema bancario en Honduras y sus mecanismos de prevención

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dc.campusCeutec Tegucigalpa
dc.catalogadorMaria Zavala
dc.collectionTrabajo de Investigación
dc.contributor.advisorYenny Elizabeth Andrade Álvarez
dc.contributor.authorAida Maribel Bonilla Cruz
dc.contributor.authorDustin Ramses Amador Vargas
dc.contributor.authorMichelle Melgar Vásquez
dc.coverageTegucigalpa, Francisco Morazán, Honduras
dc.date.accessioned2025-06-09T20:53:50Z
dc.date.available2025-06-09T20:53:50Z
dc.date.issued2025-06-09
dc.description.abstractEste documento es un estudio que tiene como propósito analizar el fraude en el sistema bancario en Honduras y sus mecanismos de prevención, los casos de fraude en el sistema bancario se llevan a cabo a través de la manipulación de los registros bancarios por parte de personal interno o externo a la institución, por lo que se ve afectada la credibilidad, la confianza del cliente, y reputación de la institución. Esta problemática representa un desafío para el sistema bancario en Honduras, ya que no solo afecta a la institución bancaria también se ven afectados los clientes, la suplantación de identidad, las transacciones no autorizadas por parte del titular de la cuenta, como resultado las instituciones bancarias pierden credibilidad. Este estudio identifica las medidas necesarias para mitigar el fraude en el sistema bancario mediante la educación financiera a los usuarios, ayudándoles a prevenir posibles fraudes y elevando su nivel de conciencia para su protección. Para ello, se proponen que los medios de difusión de información autorizados por las instituciones bancarias notifiquen que la entidad nunca solicitará claves de acceso y que las únicas páginas autorizadas para realizar transacciones son las oficiales de cada una. Además, se recomienda habilitar la opción para que el usuario pueda bloquear su cuenta desde la página oficial de su banco en caso de detectar movimientos no autorizados. El fraude bancario es un riesgo significativo que no solo afecta a los usuarios del sistema bancario, está en juego la credibilidad de las instituciones bancarias en Honduras, con la creciente digitalización y el uso masivo del sistema en línea, se han expuesto la vulnerabilidad de los sistemas de seguridad permitiendo que los métodos de fraude tengan un impacto negativo en las finanzas de los usuarios, perdiendo la confianza en el sistema bancario. El aumento de los casos de fraude crea la necesidad de analizar a profundidad el impacto en los usuarios, evaluando la efectividad de las medidas de prevención implementadas por el sistema bancario. Este documento es un estudio que tiene como propósito analizar el fraude en el sistema bancario en Honduras y sus mecanismos de prevención, los casos de fraude en el sistema bancario se llevan a cabo a través de la manipulación de los registros bancarios por parte de personal interno o externo a la institución, por lo que se ve afectada la credibilidad, la confianza del cliente, y reputación de la institución. Esta problemática representa un desafío para el sistema bancario en Honduras, ya que no solo afecta a la institución bancaria también se ven afectados los clientes, la suplantación de identidad, las transacciones no autorizadas por parte del titular de la cuenta, como resultado las instituciones bancarias pierden credibilidad. Este estudio identifica las medidas necesarias para mitigar el fraude en el sistema bancario mediante la educación financiera a los usuarios, ayudándoles a prevenir posibles fraudes y elevando su nivel de conciencia para su protección. Para ello, se proponen que los medios de difusión de información autorizados por las instituciones bancarias notifiquen que la entidad nunca solicitará claves de acceso y que las únicas páginas autorizadas para realizar transacciones son las oficiales de cada una. Además, se recomienda habilitar la opción para que el usuario pueda bloquear su cuenta desde la página oficial de su banco en caso de detectar movimientos no autorizados. El fraude bancario es un riesgo significativo que no solo afecta a los usuarios del sistema bancario, está en juego la credibilidad de las instituciones bancarias en Honduras, con la creciente digitalización y el uso masivo del sistema en línea, se han expuesto la vulnerabilidad de los sistemas de seguridad permitiendo que los métodos de fraude tengan un impacto negativo en las finanzas de los usuarios, perdiendo la confianza en el sistema bancario. El aumento de los casos de fraude crea la necesidad de analizar a profundidad el impacto en los usuarios, evaluando la efectividad de las medidas de prevención implementadas por el sistema bancario. El capítulo presenta un enfoque metodológico mixto que combina técnicas cualitativas y cuantitativas para analizar el impacto del fraude bancario en Honduras, con especial atención a los usuarios de la banca en Tegucigalpa. Se examinan los principales tipos de fraude, como la suplantación de identidad, la clonación de tarjetas y el robo de información, los cuales afectan la confianza en el sistema financiero y provocan pérdidas económicas para instituciones y clientes. El fraude bancario aumentó tras la pandemia de COVID-19 debido al mayor uso de plataformas digitales, lo que expuso nuevas vulnerabilidades. Los métodos más comunes son el phishing, el skimming y el uso de cuentas "mulas". Para combatirlo, las instituciones financieras implementaron medidas de seguridad como la autenticación multifactorial y la detección de fraudes en tiempo real. Sin embargo, la falta de conocimiento de los usuarios los mantiene expuestos. La CNBS impulsa regulaciones para mitigar el fraude, pero enfrenta retos en la detección temprana y la educación de los usuarios. Los bancos deben reforzar la seguridad y la educación de sus clientes, mientras que el marco legal, aunque sanciona estos delitos, presenta limitaciones en su aplicación. Para combatir el fraude bancario, se proponen cinco estrategias clave: 1. Fortalecimiento de la ciberseguridad: Actualización de sistemas de seguridad, autenticación multifactor y detección de fraudes en tiempo real. 2. Uso de inteligencia artificial (IA): Detección de patrones delictivos y previsión de nuevas tácticas mediante aprendizaje continuo. 3. Educación financiera inclusiva: Capacitación de usuarios en comunidades rurales y creación de materiales interactivos. 4. Atención rápida al cliente: Protocolos para la resolución de casos de fraude y herramientas para bloquear cuentas ante sospechas. 5. Fortalecimiento regulatorio por la CNBS: Supervisión rigurosa y sanción a instituciones que incumplan los estándares de seguridad. El capítulo propone un plan de contingencia para la banca en línea, enfocado en prevención, atención al cliente y continuidad de servicios. Incluye análisis de riesgos y campañas educativas para proteger datos, prevenir fraudes y fortalecer la seguridad. Su objetivo es reducir la vulnerabilidad de los usuarios y restaurar la confianza en el sistema financiero.
dc.description.abstractThis document is a study aimed at analyzing fraud in the banking system in Honduras and its prevention mechanisms. Fraud cases in the banking system occur through the manipulation of bank records by internal or external personnel, which affects the credibility, customer trust, and reputation of the institution. This issue presents a challenge for the banking system in Honduras, as it not only affects the banking institution, but also impacts customers, identity theft, and unauthorized transactions by the account holder. As a result, banking institutions lose credibility. This study identifies the necessary measures to mitigate fraud in the banking system through financial education for users, helping them prevent potential fraud and raising their awareness for protection. To this end, it is proposed that the media authorized by banking institutions inform the public that the entity will never ask for access credentials and that the only authorized pages for transactions are the official ones. Furthermore, it is recommended to enable an option for users to block their account directly from the bank's official website if they detect unauthorized transactions. Bank fraud is a significant risk that not only affects the users of the banking system, the credibility of banking institutions in Honduras is at stake, with the growing digitalization and massive use of the online system, but the vulnerability of the security systems also allowing fraud methods to have a negative impact on users' finances, losing trust in the banking system. The increase in fraud cases creates the need to deeply analyze the impact on users, evaluating the effectiveness of the prevention measures implemented by the banking system. The Methodology/Process chapter presents a mixed methodological approach, combining qualitative and quantitative techniques to analyze the impact of banking fraud in Honduras. The chapter presents a mixed methodological approach that combines qualitative and quantitative techniques to analyze the impact of banking fraud in Honduras, with special attention to banking users in Tegucigalpa. The main types of fraud are examined, such as identity theft, card cloning and information theft, which affect trust in the financial system and cause economic losses for institutions and clients. Bank fraud increased following the COVID-19 pandemic due to the increased use of digital platforms, exposing new vulnerabilities. The most common methods are phishing, skimming and the use of "mule" accounts. To combat this, financial institutions implemented security measures such as multi-factor authentication and real-time fraud detection. However, users' lack of knowledge keeps them exposed. The CNBS pushes regulations to mitigate fraud, but faces challenges in early detection and user education. Banks must reinforce the security and education of their clients, while the legal framework, although it punishes these crimes, has limitations in its application. To combat bank fraud, five key strategies are proposed: 1. Strengthening cybersecurity: Updating security systems, multi-factor authentication and fraud detection in real time. 2. Use of artificial intelligence (AI): Detection of criminal patterns and prediction of new tactics through continuous learning. 3. Inclusive financial education: Training of users in rural communities and creation of interactive materials. 4. Quick customer service: Protocols for resolving fraud cases and tools to block accounts if suspected. 5. Regulatory strengthening by the CNBS: Rigorous supervision and sanctioning of institutions that fail to comply with security standards. The chapter proposes a contingency plan for online banking, focused on prevention, customer service and continuity of services. It includes risk analysis and educational campaigns to protect data, prevent fraud and strengthen security. Its objective is to reduce the vulnerability of users and restore confidence in the financial system.
dc.disciplineAdministración y Negocios / Business & Management
dc.facultyFacultad de Ciencias Administrativas Sociales
dc.finalwork.creationdate01/01/2025
dc.formatPDF
dc.identifier.urihttps://repositorio.unitec.edu//handle/123456789/13490
dc.language.isoes
dc.publisherUniversidad Tecnológica Centroamericana UNITEC
dc.sourceCentro Universitario Tecnológico CEUTEC
dc.subjectFraude Sistema Bancario
dc.subjectMecanismo de prevención
dc.subjectCiberseguridad
dc.subject.ddc364.168 B715
dc.thesis.degreelevelGrado
dc.thesis.degreenameLicenciatura en Contaduría Pública y Finanzas / L-15
dc.titleFraude en el sistema bancario en Honduras y sus mecanismos de prevención

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