Browsing by Author "Aida Maribel Bonilla Cruz"
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Item Fraude en el sistema bancario en Honduras y sus mecanismos de prevención(Universidad Tecnológica Centroamericana UNITEC, 2025-06-09) Aida Maribel Bonilla Cruz; Dustin Ramses Amador Vargas; Michelle Melgar Vásquez; Yenny Elizabeth Andrade ÁlvarezEste documento es un estudio que tiene como propósito analizar el fraude en el sistema bancario en Honduras y sus mecanismos de prevención, los casos de fraude en el sistema bancario se llevan a cabo a través de la manipulación de los registros bancarios por parte de personal interno o externo a la institución, por lo que se ve afectada la credibilidad, la confianza del cliente, y reputación de la institución. Esta problemática representa un desafío para el sistema bancario en Honduras, ya que no solo afecta a la institución bancaria también se ven afectados los clientes, la suplantación de identidad, las transacciones no autorizadas por parte del titular de la cuenta, como resultado las instituciones bancarias pierden credibilidad. Este estudio identifica las medidas necesarias para mitigar el fraude en el sistema bancario mediante la educación financiera a los usuarios, ayudándoles a prevenir posibles fraudes y elevando su nivel de conciencia para su protección. Para ello, se proponen que los medios de difusión de información autorizados por las instituciones bancarias notifiquen que la entidad nunca solicitará claves de acceso y que las únicas páginas autorizadas para realizar transacciones son las oficiales de cada una. Además, se recomienda habilitar la opción para que el usuario pueda bloquear su cuenta desde la página oficial de su banco en caso de detectar movimientos no autorizados. El fraude bancario es un riesgo significativo que no solo afecta a los usuarios del sistema bancario, está en juego la credibilidad de las instituciones bancarias en Honduras, con la creciente digitalización y el uso masivo del sistema en línea, se han expuesto la vulnerabilidad de los sistemas de seguridad permitiendo que los métodos de fraude tengan un impacto negativo en las finanzas de los usuarios, perdiendo la confianza en el sistema bancario. El aumento de los casos de fraude crea la necesidad de analizar a profundidad el impacto en los usuarios, evaluando la efectividad de las medidas de prevención implementadas por el sistema bancario. Este documento es un estudio que tiene como propósito analizar el fraude en el sistema bancario en Honduras y sus mecanismos de prevención, los casos de fraude en el sistema bancario se llevan a cabo a través de la manipulación de los registros bancarios por parte de personal interno o externo a la institución, por lo que se ve afectada la credibilidad, la confianza del cliente, y reputación de la institución. Esta problemática representa un desafío para el sistema bancario en Honduras, ya que no solo afecta a la institución bancaria también se ven afectados los clientes, la suplantación de identidad, las transacciones no autorizadas por parte del titular de la cuenta, como resultado las instituciones bancarias pierden credibilidad. Este estudio identifica las medidas necesarias para mitigar el fraude en el sistema bancario mediante la educación financiera a los usuarios, ayudándoles a prevenir posibles fraudes y elevando su nivel de conciencia para su protección. Para ello, se proponen que los medios de difusión de información autorizados por las instituciones bancarias notifiquen que la entidad nunca solicitará claves de acceso y que las únicas páginas autorizadas para realizar transacciones son las oficiales de cada una. Además, se recomienda habilitar la opción para que el usuario pueda bloquear su cuenta desde la página oficial de su banco en caso de detectar movimientos no autorizados. El fraude bancario es un riesgo significativo que no solo afecta a los usuarios del sistema bancario, está en juego la credibilidad de las instituciones bancarias en Honduras, con la creciente digitalización y el uso masivo del sistema en línea, se han expuesto la vulnerabilidad de los sistemas de seguridad permitiendo que los métodos de fraude tengan un impacto negativo en las finanzas de los usuarios, perdiendo la confianza en el sistema bancario. El aumento de los casos de fraude crea la necesidad de analizar a profundidad el impacto en los usuarios, evaluando la efectividad de las medidas de prevención implementadas por el sistema bancario. El capítulo presenta un enfoque metodológico mixto que combina técnicas cualitativas y cuantitativas para analizar el impacto del fraude bancario en Honduras, con especial atención a los usuarios de la banca en Tegucigalpa. Se examinan los principales tipos de fraude, como la suplantación de identidad, la clonación de tarjetas y el robo de información, los cuales afectan la confianza en el sistema financiero y provocan pérdidas económicas para instituciones y clientes. El fraude bancario aumentó tras la pandemia de COVID-19 debido al mayor uso de plataformas digitales, lo que expuso nuevas vulnerabilidades. Los métodos más comunes son el phishing, el skimming y el uso de cuentas "mulas". Para combatirlo, las instituciones financieras implementaron medidas de seguridad como la autenticación multifactorial y la detección de fraudes en tiempo real. Sin embargo, la falta de conocimiento de los usuarios los mantiene expuestos. La CNBS impulsa regulaciones para mitigar el fraude, pero enfrenta retos en la detección temprana y la educación de los usuarios. Los bancos deben reforzar la seguridad y la educación de sus clientes, mientras que el marco legal, aunque sanciona estos delitos, presenta limitaciones en su aplicación. Para combatir el fraude bancario, se proponen cinco estrategias clave: 1. Fortalecimiento de la ciberseguridad: Actualización de sistemas de seguridad, autenticación multifactor y detección de fraudes en tiempo real. 2. Uso de inteligencia artificial (IA): Detección de patrones delictivos y previsión de nuevas tácticas mediante aprendizaje continuo. 3. Educación financiera inclusiva: Capacitación de usuarios en comunidades rurales y creación de materiales interactivos. 4. Atención rápida al cliente: Protocolos para la resolución de casos de fraude y herramientas para bloquear cuentas ante sospechas. 5. Fortalecimiento regulatorio por la CNBS: Supervisión rigurosa y sanción a instituciones que incumplan los estándares de seguridad. El capítulo propone un plan de contingencia para la banca en línea, enfocado en prevención, atención al cliente y continuidad de servicios. Incluye análisis de riesgos y campañas educativas para proteger datos, prevenir fraudes y fortalecer la seguridad. Su objetivo es reducir la vulnerabilidad de los usuarios y restaurar la confianza en el sistema financiero.